对于普通人来说特别是工薪阶层，最好的理财方式也包括存钱方式，不是炒股票，也不是存银行定期，而是制定一个基金定投计划。而且越早越好！
自从制定了一个攒股养老计划，越来越觉得心里安稳了，选好标的之后只需要好好工作，好好生活，努力赚钱＋省钱就行了！ 所以我觉得是时候给我家人的支付宝里面也制定一个定投基金的养老计划。
触过基金好多年了，最近也一直在观察各种基金的类别和历史波动记录，根据我的经验，也根据历史的经验，挑选出这3只基金应该是最合适的标的！
首先，普通人没有办法去甄别各种主动型基金的未来发展情况，因为主动型基金非常依靠基金经理的表现，从历史来看能够跑赢指数基金的主动型基金很少也不容易辨别，所以排除主动型基金。
其次，对各种指数型基金进行筛选，随便问一个股民，谁是全球最优秀的指数，我想他都会毫不犹豫的答出纳斯达克指数，或者标普500指数。所以第一个基金就选出来了要么纳斯达克ETF，要么标普500ETF。我就选择纳斯达克ETF（支付宝中对应广*纳斯达克100ETF链接C）。因为在遥远的十年前就有股民说，相信国运定投纳指！
下图是纳斯达克指数从2004年2000点左右，到2024年18000点左右走势。历史是明镜，唱衰别人也不一定能兴盛自己。自己去对比一下a股的指数就明白了！
这是纳斯达克指数从2004年2000点左右，到2024年18000点左右走势
毕竟还是身在国内，再选个a股市场中最适合定投养老的基金也算是给国家做贡献了。对于a股各种指数基金都有，十年3000点的上证指数就排除吧，沪深300还行，创业板波动太大，除了沪深300还凑合，真的没有更稳妥的了？有是肯定有就是银行业行业指数基金。分红高也非常稳稳的缓慢向上走。但过于单一毕竟是要用来定投养老的，所以最佳的选择就是红利ETF（对应支付宝易**中证红利ETF链接C），分红比银行ETF高，持仓虽然银行金融占比也不少，但其余的持仓分布各行各业高息具有一定垄断的上市公司。所以兼具分红和稳定性都非常不错！
下图是红利ETF的走势，可以自己去看看细节，分红几乎每年5%左右。除了08年左右有些数据失真，但近10年还是很不错的走势。
最后再选一个全球流通最广泛，价格稳定上涨，记忆变现储存兼具美观装饰和工业价值的商品，那就是黄金。也是大家公认的！所以第三个就选择黄金ETF，（支付宝中对应博*黄金ETF）。特别是发生动荡的时期，黄金在投资品种中防御性是最好的！
下图是黄金现货价格走势，从2016年到2024年走势，基本上都是随着缓慢上涨的。
定投越早越好，但一定是闲钱，一定要坚持，就这两点足以。所以我给家人的支付宝中开启了定投养老计划，权当存钱了。对于目前纳指，黄金，红利ETF，虽然感觉价格偏高。但没有第一步开头就很难开始。每个月每只基金定投500元，月定投1500元我觉得还是可以的。相当于每个月存1500元的养老金了。
当然定投选择了C类，并不是一直持有不卖，而是有选择的交易。 基础定投养老计划不变，感觉低估了价格跌的多了可以在定投的基础上多买一点，如果感觉高估太多可以在定投的基础上卖出一点。基础定投养老计划不变，变得是在极端情况下的调节。如果基础定投计划复合收益率能保持6%以上，我感觉就是非常成功的。如果再加上极端情况下的调节，复合收益能达到8%那就是非常非常成功的定投养老计划了！
计划有了，剩下的就是坚持，先从少开始，先从易起步，坚持10年，20年自然就看到希望看到的结果了！（支付宝中剩余的另外两个基金择机卖出，以后这个定投养老账户只买这三个基金了，其余的可以不用看了。多余的闲钱放余额宝和余利宝就行了）
